Зачем и кому эта информация может быть интересна?
Будущим работодателям и деловым партнерам, ведь тогда они смогут понять насколько вы ответственны к своим финансовым обязательствам и узнать уровень вашего дохода. Но, всем известно, данная информация относится к разряду конфиденциальной и не может быть раскрыта третьим лицам. Однако, некоторая доля данных содержится в открытом доступе и ее можно узнать. Итак, рассмотрим, как можно узнать есть или были просрочки по кредитам у вас или других людей? Есть ли долговые обязательства?
Когда необходимо знать о просрочках?
- Предположение мошеннических действий в отношении клиента. Коллекторы или судебные приставы, пытаются взыскать долг по кредиту, который клиент не брал. Проверяем сведения по данному вопросу, исключая мошенничество, либо обращаемся в полицию и решаем вопрос там.
- Если устраиваетесь на работу, чаще всего это руководящие должности в финансовых компаниях, или должность с высоким уровнем ответственности. Работодатель требует предоставить сведения о долгах и кредитах. Вы можете отказаться предоставлять данную информацию.
- Уточнение данных по собственным просрочкам для составления общей картины по бюджету.
Если проводите процедуру банкротства для физического лица. Важно знать, если сумма долга превысила 50 тысяч рублей, необходимо обратиться с заявлением на банкротство в соответствующие органы.
Рассмотрим способы, позволяющие узнать о просрочках по кредиту, иным долгам и существующим финансовым обязательствам.
Бюро кредитных историй
По законодательству право на получение данных сведений есть только у самого заемщика, но можно получить информацию предоставив доверенность, оформленную у нотариуса. В России есть 8 БКИ, куда вы можете обратиться за информацией. В досье, которое вы получите, будет следующая информация:
- Заявки, на кредиты. Как отклоненные, так и одобренные. А также перечень действующих кредиторов и тех, кто отказал.
- Истории выплат по финансовым обязательствам. Также по тем, которые вы погасили в положенный срок. Вы можете увидеть подробный график платежей — по месяцам и итоговый расчет.
- Платежи с просроченным статусом. Бюро кредитных историй собирают все сведения о просроченных платежах по кредиту, штрафах и формируют их в отчеты, где маркируют красным срок неоплаты более 120 дней, до 30 дней желтым.
- Кредитный рейтинг человека. Предоставляется и рассчитывается по системе баллов. Здесь учитываются все когда-либо погашенные и просроченные финансовые обязательства.
- Указание на признание банкротом. Факт довольно отягощающий для репутации заемщика, на котором теперь есть ряд ограничений.
- Персональная информация. Здесь будут такие данные как – ФИО, данные паспорта, ИНН, СНИЛС.
Если вы не являетесь заемщиком, обращающимся в БКИ лично, и у вас нет нотариальной доверенности, получить информацию по состоянию финансовых дел другого человека вы не сможете. Но способ добыть необходимые данные все же есть – получить отчет из Бюро от заемщика по согласованию.
Как сделать запрос в БКИ?
- На портале Центрального Банка РФ. Кликаете на вкладку «Кредитные истории» и заполняете форму. Рассматривается заявка не более 3 дней.
- В приложении Госуслуги вводите в строку поиска ЦККИ. Затем подаете заявку. Ответ на данный запрос придет к вам в электронном виде через несколько минут.
- Если обратитесь в само БКИ. Самый долгий и неудобный вариант из всех предоставленных. Заказываете отчет через сайт каждого конкретного БКИ или пишете заказные письма, с прошением об отчете. Здесь ожидание отчета будет более длительным. Плюс потратите время, так как будете вынуждены отправлять запрос в каждое Бюро отдельно.
Бесплатно получить информацию о долгах и просрочках с помощью БКИ вы сможете два раза в год. Далее услуга становится платной, и каждая заявка обойдется по стоимости от 400 до 600 рублей.
ФССП
На портале Федеральной Службы Судебных Приставов (далее ФССП) вы сможете выяснить информацию по долговым обязательствам. Итак, какие еще сведения вы сможете узнать на сайте ФССП:
- Просроченные кредиты. Необходимо знать такой нюанс, на портале ФССП будут отражены только те обязательства, по которым заведено исполнительное производство. Если данные о неоплате не переданы в суд и нет решения о взыскании, то такие долги отображены не будут.
- Взносы в бюджет государства, по которым не было оплат. Это налоговые начисления, штрафы ГИБДД, платежи в фонды социального и медицинского страхования.
- Невыплаченные алименты. В случае уклонения от обязательств, назначенных судом по содержанию своих детей, не достигших совершеннолетнего возраста.
- Компенсация вреда. Если судом ранее назначена к выплате определенная сумма, за нанесение морального или материального вреда, а выплаты в установленные сроки не осуществляются, то по факту начинается исполнительное производство и вы увидите это на сайте.
Как сделать запрос в ФССП?
Вам необходимо указать полное имя человека и дату его рождения. В этом случае в паспортных данных нет потребности. Итак, как сделать запрос на проверку наличия просрочек у судебных приставов:
- Заходим на сайт ФССП — юридическая-служба.рф
- Вводим фамилию, имя и отчество человека, точно, как указано в паспорте.
- Далее вписываем дату рождения. Не забудьте указать код для проверки.
- Выбираем регион. Для того чтобы информация была более точной лучше выбрать субъект РФ, но можно и не указывать.
После выгрузки данных вы увидите информацию такого характера: размер имеющейся задолженности, сведения об исполнительном производстве, данные пристава, наложившего арест. Данные на сайте могут появляться с задержкой, иногда долги будут отображаться даже после их погашения, а новые аресты могут быть не видны. Необходимо учитывать эти тонкости при работе с порталом ФССП.
Напрямую у кредитора
Такой вариант получения информации будет применим в том случае, если вы знаете в каком банке содержится открытый договор, и какой именно. Только по конкретному договору вы сможете уточнить все имеющиеся просрочки и долги.
Обращаемся в банк:
- Личное обращение. Вам понадобится паспорт. Менеджер выдаст сведения по вашему запросу, проверив все ваши финансовые обязательства по отношению к банку.
- Если позвоните прямиком в банк на горячую линию. Необходимо себя идентифицировать, назвав свои данные и ваше кодовое слово.
- В приложении банка, вы можете зайти в раздел чат и там отправить запрос на получение интересующей информации. Или отправить заявку на электронный адрес банка.
- Также можете проверить информацию в личном кабинете. В том случае, если являетесь держателем дебетовых или кредитных карт данного банка.
Платные сервисы
Если вы собираетесь узнать данные по просроченным кредитам не для себя лично, вам удобно будет воспользоваться платными сервисами. Но в любом случае вам необходима некоторая информация об интересующем вас человеке.
Какая именно информация и как воспользоваться данной услугой:
- Необходимо следующая информация ФИО, дата рождения и паспортные данные. В зависимости от сервиса требования могут отличаться.
- Далее необходимо оплатить услугу. Для этого воспользуйтесь банковской картой. Указываете ее номер, данные держателя и CVV код.
- Нужно указать электронный адрес, ведь на него и придет сформированный отчет о задолженностях и просрочках.
Вывод
Получить полные данные о финансовых обязательствах человека можно только в Бюро Кредитных Историй. При условии, что Вы обратитесь лично или запрос, сделает ваше доверенное лицо. Можно подать заявку через Госуслуги, сайт ЦБ РФ, лично в отделении Бюро Кредитных Истрий или на сайте.
В неполном формате данную информацию вы можете узнать на сайте ФССП. А также в банке, но исключительно по кредитам, оформленным в данной организации.
Не забывайте, что такого рода информация о долгах, просроченных кредитах и других финансовых обязательствах, является конфиденциальной и разглашению не подлежит.