Период карантина выбил из привычной колеи многих граждан нашей страны. Кто-то совсем лишился дохода, кто-то пережил порядочное уменьшение заработной платы. Но так как люди всегда берут кредиты или микрозаймы, для решения срочных и важных вопросов, то лишение источника дохода осложнило для многих финансовое положение. Конечно можно не гасить взятые кредиты. Расскажем в статье какие вас ждут последствия не оплаты микрозаймов, взятых онлайн.
Законным путем возможно закрыть взятый микрозайм, но это очень трудоемкий процесс. Здесь все будет зависеть от того, какая ситуация сложилась у человека, какие условия договора и в каких отношениях находятся микро финансовая организация и должник. Здесь важна кредитная история должника. Когда брал прежде микрозаймы и были ли выплаты успешными.
Самые частые ситуации, когда должник имеет возможность не гасить кредит и это будет законно:
-
Когда идет процедура банкротства.
Подать запрос на введение данной процедуры можно если сумма долга превышает 500 тысяч рублей. Вы можете воспользоваться ресурсом Банкротство, и пройти короткий тест, чтобы понять подходит ли ваша ситуация под процедуру банкротства. Но предварительно лучше узнать обо всех подробностях, которые сопутствуют данной теме. Сама процедура может оказаться довольно дорогостоящей. А также, имейте ввиду все ваше имущество будет изъято и распределено по частям среди кредиторов, в соответствии с вашим долгом.
-
Есть в кредитном договоре допущены грубые ошибки.
В случае допущения микро финансовой организацией грубых ошибок в договоре вы вправе расторгнуть договор с такой организацией. В данных компаниях работает целый штаб квалифицированных специалистов, работа которых заключается следить за документацией. Поэтому встретить грубую ошибку практически невозможно.
-
Если ваш долг реструктурирован.
Такой вариант возможен, но, если вы сможете договориться об этом в самой микро финансовой организации. МФО может поменять условия по вашему кредиту в вашу пользу. Сюда входит понижение процентной ставки или кредитные каникулы. Все это полностью зависит от микро финансовой организации.
-
Если вы смогли рефинансировать свой долг.
Это можно сделать, обратившись в другую микро финансовую организацию и оформив новый займ. Это делается с целью погашения предыдущего кредита.
-
Если выкупить долг.
Коллекторские агентства покупают у микро финансовой организации просроченные долги. И могут дать вам скидку от 20 до 50% на его выкуп.
Как показывает практика одинаково сложно воспользоваться любой из этих ситуаций. Конечно есть вероятность что вам изменят условия по выплате кредита, и вы воспользуетесь реструктуризацией или рефинансированием долга, но это не позволит вам списать долг и не платить его.
Какой период есть у микрозаймов без штрафов?
По закону, долг будет равен сумме кредита, умноженной на 1,5. Таким образом если вы взяли в кредит в МФО 10 тысяч рублей и не платите его, штрафные санкции начнут начисляться, когда сумма невыплат достигнет 25 тысяч рублей.
Какие последствия ждут вас при неоплате микрозайма
Первое что будет делать микро финансовая организация — это действовать в рамках подписанного договора. Начнется начисление пеней и штрафов. Не получится отменить штрафы, так как это все меры, предпринимаемые в случае невыплаты кредита, закреплены в договоре. Есть один нюанс в этом случае. Когда сумма долга увеличилась в 1,5 раза, появляется возможность оспорить штрафы по микрозайму.
Вы можете прямо сейчас проверить наличие задолженностей на портале – ФССП России, быстро и удобно. И при наличии долгов, начать принимать меры по их устранению. Важно начать действовать вовремя.
Рассмотрим, что правда, а что нет по невыплате микрозаймов
Большое количество людей финансово неграмотны и попросту боятся, как огня различных финансовых продуктов, будь то микрозаймы, кредиты или ипотека. Рассмотрим самые распространенные мифы по теме невыплаты микрозаймов и штрафов по ним.
Служба безопасности микро финансовой организации начнет оказание на должника физического давления. Такие действия будут являться незаконными и вряд ли МФО пойдет на такое. Если вы стали заложником ситуации, вам угрожают, сразу обращайтесь в полицию и виновников сразу накажут.
На родственников повесят ваши долги. Если родственники не подписывали договор поручительства и не являются вашими наследниками, то никто не может наложить на них обязательства по уплате вашего долга. В этом случае ответ несут только поручители и созаемщики.
Вас ждет тюремное заключение и придется нести уголовную ответственность. Максимум по невыплате микрозаймов это административная ответственность. По ней вы не можете быть лишены свободы.
Заберут ваше имущество. Изъять и выставить на продажу имущество можно только с одобрения суда.
Лишат родительских прав, при наличии детей. Лишение родительских прав может произойти если вы не соблюдаете родительские обязательства. Сюда не входят обязанности погашения долгов по микрозаймам и кредитам.
Все что мы перечислили это всего лишь толки, которые люди рассказывают друг другу. Все эти действия незаконны, и ни одна микро финансовая организация не будет нарушать закон.
Как действовать, если поступают звонки с угрозами от коллекторов?
Любая микро финансовая организация не захочет пачкать свою репутацию и имидж. Поэтому, как правило если вам поступают звонки из службы безопасности МФО или коллекторов, которые числятся в реестре ФССП, вам будут предлагать мирное решение вопроса. И в случае поступления вам звонков с угрозами, задумайтесь, возможно вам звонят нелегальные компании. Вы как должник должны понимать какие имеете права и обязанности, и какие имеют права сами коллекторы, работающие с вашим долгом.
ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности…» действующий с 1.01.2017г регламентирует все действия МФО в отношении должников.
Смело обращайтесь в полицию или же к судебным приставам, если вам начали поступать звонки с угрозами от коллекторских агентств. Вы имеете право обратиться в ФССП если вас беспокоят звонками или сообщениями с 22 до 8 в будни или с 20 до 9 в выходной.
А также, еще ряд причин, для обращения к судебным приставам с заявлением:
-Сотрудник коллекторского агентства не назвал своего имени и никак не представился;
-Стиль общения коллектора неуважительный и он повышает голос;
-Сотрудник коллекторского агентства рассказал о ваших долгах третьим лицам, сюда относятся родственники, ваши знакомые и приятели, друзья;
-Звонки от коллектора поступают с номеров, которые скрыты;
-Сотрудник коллекторского агентства нарушает закон, отправляя сообщения и совершая звонки часто. Больше положенного количества раз.
Как правило одного вашего обращения к судебным приставам будет вполне достаточно для решения данной проблемы. Ничего дополнительно предпринимать не нужно. Но если вы реально пострадали от действий коллекторов морально или физически, смело идите с заявлением в полицию.
Каким образом взыскивается долг?
Законом установлено четкое пошаговое руководство по взысканию долгов. Итак, рассмотрим его.
- Решение вопроса в досудебном порядке. Желание решить вопрос через суд не будет первостепенным ни у должника, ни у микро финансовой организации. Первым делом и та и другая сторона будут стараться прийти к консенсусу.
- Решение вопроса в судебном порядке. Здесь уже сложнее будет должнику, если суд примет в отношении неплательщика положительное решение. Придется выплачивать не только долги, но и судебные издержки.
- Взысканием долгов занимается ФССП. Их действия четко и строго регламентированы и установлены законом. Судебные приставы никогда не нарушат права неплательщика.
Как быть если микро финансовая организация подала на вас в суд?
В случае если вы долго не отдаете долги, микро финансовая организация обратиться в суд или наймет коллекторов для взыскания долгов. Как быть с угрозами от коллекторов, читайте выше. Запоминайте пошаговое руководство, если МФО обратилась в суд:
- Как только вы получили повестку, не игнорируйте ее, явитесь в суд в назначенное время, выслушайте что именно вам предъявляют, далее необходимо рассказать по какой причине долги не закрыты и не погашены.
- Затем ждете что решит суд. Если считаете, что принятое судом решение несправедливое, вы можете подать на обжалование решения суда уже в вышестоящих органах.
- Действуйте в зависимости от того, какое решение вынес суд по поводу погашения долга.
- Самая крайняя мера, при отсутствии других вариантов, это наложение ареста на ваше имущество в судебном порядке.
- Долги чаще всего списывают со счетов или вкладов неплательщика. В случае их отсутствия из зарплаты будут вычитать равные части денежных средств. Но это не может быть сумма, превышающая 50% зарплаты.
Важно!
Долги не могут быть списаны из государственных пособий или с соц. карт. Если это случилось, вы можете обратиться в полицию или подать заявление в суд.
Для стимуляции должника к скорейшей выплате долгов, ему могут ограничить права. Например, запретят выезжать за границу, садиться за руль или работать на руководящих должностях. Все ограничения снимут сразу, как только долг будет полностью погашен.
Если нет возможности погасить долги, как быть?
Воспользуйтесь вариантом рефинансирования или реструктуризации долга. Это смягчит условия по выплатам, вам будет легче исполнить свои обязательства. В нашей стране невозможно списать долги, необходимо в любом случае вернуть то, что взяли.
Что рекомендуют специалисты
Пошаговая инструкция по тому как быть если погасить долги вы не можете довольно прозрачная, но все-таки люди в панике могут совершить ряд действий, которые окажут усугубляющее действие на положение дел. Поэтому рассмотрим, что советуют специалисты по данному вопросу:
- Не прячьтесь от кредитных организаций. Лучше изучите свои права и обязанности. Если дело перейдет в суд, вам сложно будет исправить свою репутацию.
- Проще и вернее всего, когда поняли, что долг вы выплатить не можете, обратиться в микро финансовую организацию и рассказать о возникших проблемах. Ведите спокойные и продуктивные переговоры с МФО и вас ждет положительный результат.
- Если имеете хорошего юриста в ряду своих знакомых, посоветуйтесь с ним. Возможно получиться найти наилучшее решение вопроса.